Bạn có bao giờ mơ ước về một cuộc sống nơi tiền bạc không còn là gánh nặng, nơi bạn tự do đưa ra những lựa chọn quan trọng mà không bị áp lực tài chính? Đó chính là khao khát về tự do tài chính, một mục tiêu mà nhiều người cho rằng xa vời hoặc quá phức tạp. Tuy nhiên, theo Peter Mallouk – nhà tư vấn tài chính số 1 nước Mỹ, và Anthony Robbins – bậc thầy phát triển bản thân, điều đó hoàn toàn nằm trong tầm tay bạn. Cuốn sách “Đường đến tự do” (tựa gốc “The Path”) của hai tác giả này chính là kim chỉ nam giúp bạn thiết kế và chinh phục Con đường Tự Do Tài Chính của riêng mình.
Tự do tài chính không đơn thuần là việc sở hữu một khối tài sản khổng lồ hay nghỉ hưu sớm. Thực chất, đó là khả năng bạn được lựa chọn: làm công việc mình yêu thích, du lịch đến những nơi mình muốn, và dành thời gian cho những người thân yêu mà không phải lo lắng quá nhiều về chi phí. Mallouk và Robbins đã chứng minh rằng, quản lý tiền bạc và đầu tư không hề cao siêu mà chỉ cần bạn nắm vững “các nguyên tắc của trò chơi”. Giống như việc nấu ăn, trồng cây hay chăm sóc sức khỏe, quá trình này có thể được đơn giản hóa thành những bước nhỏ, rõ ràng để bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu và đạt được mục tiêu nếu thực sự quyết tâm.
Trích dẫn về sự cân bằng giữa tài chính và hạnh phúc trên con đường tự do tài chính
5 Bước Chinh Phục Con Đường Tự Do Tài Chính Theo “The Path”
Cuốn sách “Đường đến tự do” đã phác thảo một lộ trình cụ thể gồm 5 bước để bạn tiến gần hơn đến mục tiêu độc lập tài chính: Lập bảng kê giá trị tài sản ròng; Xây dựng kế hoạch tài chính; Chạy thử các dự phóng; Theo dõi và điều chỉnh; và cuối cùng là Lập danh mục đầu tư.
Bước 1: Lập Bảng Kê Giá Trị Tài Sản Ròng – Hiểu Rõ Điểm Khởi Đầu
Trước khi bắt đầu bất kỳ hành trình nào, bạn cần biết chính xác mình đang ở đâu. Bước đầu tiên trên con đường tự do tài chính là xác định giá trị tài sản ròng. Điều này đòi hỏi bạn phải liệt kê rõ ràng mọi tài sản mang lại thu nhập (như bất động sản cho thuê, cổ phiếu), các khoản tiêu sản (nhà ở, xe cộ đang sử dụng) và tất cả các khoản nợ phải trả. Việc này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính hiện tại, từ đó xác định được điểm xuất phát của mình.
Bước 2 & 3: Xây Dựng Kế Hoạch Tài Chính & Chạy Thử Dự Phóng – Lên Lộ Trình Cụ Thể
Sau khi nắm rõ tình hình, bạn cần một kế hoạch tài chính hiệu quả. Kế hoạch này không chỉ bao gồm các con số chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng để đạt được số tiền mong muốn ở một độ tuổi nhất định (có tính đến lạm phát), mà còn phải tính đến phương án bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ như tai nạn hay bệnh tật. Từ kế hoạch này, bạn có thể chạy thử các dự phóng, hình dung rõ những con số tài chính mà bạn sẽ nắm giữ tại từng thời điểm trong tương lai. Để có cái nhìn toàn diện về dòng tiền và khả năng chi trả, bạn cũng có thể cần tìm cây ATM gần nhất để quản lý tiền mặt hoặc sử dụng các ứng dụng tài chính như Viettel Money (trước đây là ViettelPay là ngân hàng gì) để theo dõi chi tiêu cá nhân.
Bước 4: Theo Dõi và Điều Chỉnh – Linh Hoạt Với Biến Động Cuộc Sống
Kế hoạch tài chính không phải là thứ bất biến. Cuộc sống luôn thay đổi và kéo theo đó là những biến động về thu nhập, chi tiêu, mục tiêu. Do đó, việc theo dõi sát sao và điều chỉnh kế hoạch tài chính theo từng giai đoạn là cực kỳ quan trọng. Sự linh hoạt này đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng trên con đường tự do tài chính, dù có bất kỳ yếu tố ngoại cảnh nào tác động.
Bước 5: Lập Danh Mục Đầu Tư Tùy Chỉnh – Nắm Vững Các Lớp Tài Sản
Bước cuối cùng và không kém phần quan trọng là lập danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Cuốn sách cung cấp hướng dẫn cặn kẽ về đầu tư cổ phiếu, giúp bạn gạt bỏ những định kiến và nỗi sợ hãi về thị trường chứng khoán, từ đó tự tin tham gia mà vẫn “yên giấc hàng đêm”. Các tác giả cũng phân tích chi tiết các “lớp tài sản” khác như trái phiếu, vàng và bất động sản.
Peter Mallouk, chuyên gia tài chính hàng đầu và đồng tác giả sách về con đường tự do tài chính
Ngoài ra, cuốn sách còn đề cập đến các tiêu chí để đánh giá và lựa chọn một người tư vấn tài chính đáng tin cậy. Bạn sẽ tìm thấy câu trả lời cho nhiều câu hỏi thiết yếu như: Nên gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào? Mua nhà hay thuê nhà sẽ lợi hơn trong dài hạn? Tỷ lệ phân bổ tài sản cho vàng y, trái phiếu hay cổ phiếu là bao nhiêu? Và cần cẩn trọng với những hình thức đầu tư nào? Thậm chí, việc hiểu rõ các loại hình nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài cũng có thể mở rộng tầm nhìn của bạn về thị trường tài chính toàn cầu.
Cuốn sách “Đường đến tự do” không chỉ đưa ra các chiến lược và công cụ mà còn giải thích những thuật ngữ tài chính phức tạp (thuế, trái phiếu, bảo hiểm, cổ phiếu, bitcoin, quỹ đầu tư,…) bằng ngôn ngữ đơn giản, dễ hiểu và nhiều ví dụ thực tế. Bạn sẽ khám phá những câu chuyện đời thường về kế hoạch nghỉ hưu, mua bảo hiểm, sở hữu nhà,… giúp bạn thấy rằng tài chính cá nhân không hề khô khan.
Anthony Robbins, bậc thầy phát triển bản thân và đồng hành cùng con đường tự do tài chính
Vai Trò Của Tâm Trí và Niềm Vui Trên Hành Trình Tài Chính
Peter Mallouk và Anthony Robbins đặc biệt nhấn mạnh “công cụ” tối quan trọng trên con đường tự do tài chính: đó chính là tâm trí của bạn. Để đạt được sự giàu có bền vững, việc rèn luyện tâm trí là điều bắt buộc. Nỗi sợ hãi, lòng tham, sự nôn nóng cảm tính, thói quen chi tiêu bốc đồng – tất cả những yếu tố tâm lý này cần được kiểm soát chặt chẽ để tránh đưa ra những quyết định tài chính sai lầm.
Kỷ luật và kiên nhẫn cũng là những phẩm chất không thể thiếu. Lãi kép, được Albert Einstein ví như “kỳ quan thứ tám của thế giới”, chỉ phát huy sức mạnh tối đa trong dài hạn. Lợi nhuận bền vững từ thị trường chứng khoán cũng cần hàng thập kỷ để hình thành. Như B. C. Forbes đã nói: “Hãy nhớ kim cương chỉ là những cục than chì kiên trì với công việc của chúng”. Sự kiên trì và kỷ luật sẽ giúp bạn vững vàng trên con đường tự do tài chính.
Một điều cốt lõi mà các tác giả không quên nhắc nhở là: Niềm vui trên xuyên suốt hành trình. Anthony Robbins khẳng định: “Bạn có thể áp dụng tất cả các công cụ và chiến lược trong quyển sách này, kết thúc ở nơi bạn khao khát và vẫn cảm thấy trống rỗng – trừ khi bạn làm chủ được một thứ mà tôi gọi là nghệ-thuật-sống-viên-mãn”. Đừng đặt tiền bạc đối lập với niềm vui hay tình yêu thương. Thay vì nghĩ về việc vay tiền nhanh bằng CMND cho những mục tiêu ngắn hạn, hãy xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc để bạn có thể tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn hơn.
Hình ảnh biểu trưng cho sự hòa hợp giữa quản lý tài chính và niềm vui cuộc sống
Thông Điệp Sức Mạnh Từ “Đường Đến Tự Do”
Nhiều người thường phân vân giữa việc tận hưởng những ly cà phê ngon hay bấm bụng tiết kiệm, giữa việc cắm đầu vào công việc hay dành thời gian cho gia đình, giữa kiếm tiền hay theo đuổi đam mê. Họ thường nghĩ rằng mình chỉ có thể chọn một trong hai. Nhưng “Đường đến tự do” đã định nghĩa lại: tự do tài chính không chỉ là có tiền, mà còn là cảm giác mãn nguyện và bình an. Mọi chỉ dẫn trong sách đều hướng đến sự hài hòa giữa tiền bạc và cảm giác sung túc, hạnh phúc. Bạn sẽ tìm thấy những câu chuyện thành công có thật và nhiều bài học quan trọng không chỉ về tài chính mà còn về cuộc sống.
Peter và Anthony đã viết cuốn sách này vào năm 2020, trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu đi xuống vì đại dịch. Tuy nhiên, họ đã mang đến một thông điệp mạnh mẽ: tương lai tài chính của mỗi người là vô cùng tươi sáng nếu chúng ta nắm vững các quy tắc trên thương trường. Và hơn lúc nào hết, thời điểm tốt nhất để bắt đầu hành trình tự do tài chính chính là ngay bây giờ.
Jonathan Clements, cựu phóng viên của Wall Street Journal, đã nhận xét: “Bạn muốn một chỉ dẫn đột phá trong lĩnh vực quản lý tiền, một chỉ dẫn thẳng thắn và mô tả đúng thực tế nhưng vẫn có thể khiến bạn cười tủm tỉm vì quá dí dỏm? Hãy để Peter Mallouk dẫn bạn tham quan thế giới tài chính, tôi cam đoan bạn sẽ thay đổi cách nhìn về đồng tiền.”
Peter Mallouk là Chủ tịch của Creative Planning, công ty tư vấn tài chính độc lập số 1 tại Mỹ do tạp chí tài chính Barron’s bình chọn, và bản thân ông cũng được vinh danh là chuyên gia tư vấn tài chính độc lập số 1 trong nhiều năm. Anthony Robbins là tác giả sách bán chạy toàn cầu, doanh nhân, chuyên gia tư vấn tài chính và đào tạo kỹ năng sống với kinh nghiệm tư vấn cho nhiều nhân vật quyền lực trên thế giới.
Theo First News