Tài khoản thu phí thường niên là gì? Hiểu rõ để quản lý tài chính thông minh

Trong thế giới tài chính hiện đại, việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng đã trở nên vô cùng phổ biến. Từ những giao dịch hàng ngày đến các khoản thanh toán lớn, thẻ ngân hàng và tài khoản luôn đồng hành cùng chúng ta. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ về các loại phí liên quan, đặc biệt là khái niệm “phí thường niên” và “tài khoản thu phí thường niên”. Bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp cặn kẽ mọi thắc mắc, từ định nghĩa cơ bản đến cách thức tối ưu chi phí, đảm bảo bạn luôn là người dùng thông thái.

1. Phí thường niên và tài khoản thu phí thường niên: Những khái niệm cơ bản

Để hiểu rõ “Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Là gì”, trước hết chúng ta cần làm rõ bản chất của “phí thường niên”.

1.1 Phí thường niên là gì? Khác gì với phí duy trì tài khoản?

Phí thường niên là khoản tiền mà khách hàng cần thanh toán định kỳ (thường là hàng năm) để duy trì quyền sử dụng các dịch vụ hoặc sản phẩm của ngân hàng, đặc biệt là các loại thẻ. Khoản phí này áp dụng chủ yếu cho thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng. Nếu bạn chỉ mở tài khoản ngân hàng mà không phát hành thẻ, bạn sẽ không phải chịu phí thường niên.

Với thẻ ghi nợ nội địa, ngân hàng thường trừ trực tiếp phí này vào tài khoản của bạn. Nếu số dư không đủ, khoản phí sẽ được thu vào lần nạp tiền tiếp theo. Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ được tính vào hạn mức tín dụng của tháng mà phí được thu.

Thực tế, nhiều người vẫn còn nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản, dù chúng là hai loại phí hoàn toàn khác biệt. Dưới đây là bảng so sánh giúp bạn dễ hình dung:

Loại phí	Phí thường niên	Phí duy trì tài khoản
Đối tượng áp dụng	Thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng)	Tài khoản thanh toán tại ngân hàng
Định kỳ thu phí	Thường là mỗi năm một lần	Thường là mỗi tháng một lần
Điều kiện miễn phí	Đạt tổng chi tiêu thẻ theo quy định của từng loại thẻ (ví dụ: chi tiêu max số thuế cá nhân nhất định)	Đảm bảo số dư tối thiểu đạt mức quy định của ngân hàng

1.2 Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Nói một cách đơn giản, tài khoản thu phí thường niên là chính là số tài khoản gắn liền với các loại thẻ ngân hàng của bạn, bao gồm số tài khoản thẻ ATM, số tài khoản thẻ thanh toán, số tài khoản thẻ tín dụng, v.v. Khi bạn đăng ký mở thẻ ATM hoặc bất kỳ loại thẻ nào khác tại ngân hàng, bạn sẽ được cung cấp một số tài khoản riêng biệt.

Thông thường, khi nhận thẻ, bạn sẽ được trao một phong bì chứa đầy đủ các thông tin quan trọng về tài khoản của mình, kèm theo mã PIN. Ngân hàng sẽ sử dụng chính số tài khoản này để thực hiện các giao dịch trừ tiền khi bạn sử dụng dịch vụ như thanh toán hóa đơn, chuyển khoản hoặc thu các loại phí, trong đó có phí thường niên.

Tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng (Ảnh minh họa)

2. Mức phí thường niên của các loại thẻ năm 2022

Ngoài việc tìm hiểu tài khoản thu phí thường niên là gì, nhiều người dùng thẻ cũng rất quan tâm đến mức phí cụ thể mà mình phải chi trả hàng năm. Điều cần lưu ý là mức phí này không cố định mà sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cũng như loại thẻ bạn đang sử dụng.

Thông thường, phí thường niên sẽ được phân loại theo các loại thẻ phổ biến như sau:

• Đối với thẻ ghi nợ nội địa: Mức phí thường dao động trong khoảng từ 50.000 đến 100.000 VNĐ mỗi năm.
• Đối với thẻ thanh toán quốc tế: Mức phí này sẽ cao hơn và phụ thuộc vào giá trị, hạng thẻ. Hầu hết các ngân hàng áp dụng mức phí khoảng 100.000 VNĐ cho thẻ tiêu chuẩn và có thể lên đến 500.000 VNĐ hoặc hơn đối với các loại thẻ cao cấp hơn.
• Đối với thẻ tín dụng: Phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn đáng kể so với thẻ ghi nợ nội địa. Tuy nhiên, bù lại, người dùng thẻ tín dụng thường được hưởng nhiều ưu đãi, điểm thưởng và quyền lợi đặc biệt mà thẻ thông thường không có.

Dưới đây là bảng phí thường niên tham khảo của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam năm 2022. Lưu ý rằng các con số này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo thời gian và chính sách của ngân hàng:

Ngân hàng	Mức thu phí thường niên (VNĐ)
BIDV	200.000
VietcomBank	100.000
VietinBank	120.000
VPBank	250.000
TPBank	250.000
HD Bank	220.000
AgriBank	100.000
EximBank	300.000

3. Bật mí các cách giảm phí thường niên thẻ ATM hiệu quả

Mức phí thường niên đôi khi là một trong những yếu tố khiến nhiều người dùng ngần ngại khi sử dụng thẻ. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể chủ động giảm thiểu hoặc thậm chí miễn phí thường niên cho thẻ ATM của mình thông qua một số cách thông minh sau:

3.1 Chọn thẻ được tích điểm thưởng

Hiện nay, nhiều ngân hàng đang áp dụng chính sách tích lũy điểm thưởng khi khách hàng chi tiêu bằng thẻ. Điển hình như TPBank, HSBC và nhiều ngân hàng khác. Với chương trình này, mỗi giao dịch chi tiêu của bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Số điểm tích lũy này sau đó có thể được dùng để đổi lấy các ưu đãi, quà tặng, hoặc quan trọng hơn là phiếu miễn phí thường niên cho năm tiếp theo. Đây là một cách tuyệt vời để biến chi tiêu hàng ngày thành lợi ích tài chính.

3.2 Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng

Phí thường niên là một khoản phí cố định, nhưng không phải là không thể đàm phán. Trong một số trường hợp, nếu bạn là khách hàng thân thiết, có lịch sử giao dịch tốt hoặc có tiềm lực tài chính đáng kể, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để đàm phán về việc miễn hoặc giảm phí thường niên. Khả năng thành công sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và mối quan hệ của bạn với họ.

3.3 Chọn ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi

Với sự cạnh tranh ngày càng tăng trong ngành ngân hàng, nhiều ngân hàng thương mại mới thành lập hoặc các ngân hàng muốn mở rộng thị phần thường đưa ra những chính sách ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Trong số đó có thể kể đến các chương trình miễn phí thường niên từ 01 đến 02 năm đầu khi mở thẻ mới. Hãy tìm hiểu và lựa chọn những ngân hàng không chỉ cung cấp dịch vụ tốt mà còn có những chính sách miễn phí hoặc ưu đãi phí thường niên có lợi cho bạn.

3.4 Tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng

Các ngân hàng thường xuyên có các chương trình giảm giá, hoàn tiền hoặc ưu đãi đặc biệt dành cho chủ thẻ tín dụng khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Mức ưu đãi có thể lên tới 50-70%. Việc tận dụng những chương trình khuyến mãi này không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mua sắm mà khoản tiền được hoàn lại hoặc tiết kiệm được còn có thể dùng để bù đắp cho phí thường niên hàng năm.

Đối với thẻ thanh toán, bạn có thể giảm phí thường niên bằng cách duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản hoặc đáp ứng các yêu cầu khác về giao dịch mà ngân hàng đề ra. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các loại thuế, chẳng hạn như thu nhập không chịu thuế tncn, để quản lý tài chính hiệu quả hơn, website của chúng tôi cũng có nhiều bài viết hữu ích.

4 cách giảm phí thường niên ATM hiệu quả (Ảnh minh họa)

4. Quên tài khoản thu phí thường niên có sao không?

Trong quá trình sử dụng thẻ và các dịch vụ ngân hàng, không ít người dùng gặp phải tình huống quên số tài khoản thu phí thường niên của mình. Với việc một cá nhân có thể sở hữu nhiều tài khoản ở cùng một ngân hàng, việc “đãng trí” này là điều hết sức bình thường.

Như đã trình bày, tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản gắn liền với thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Do đó, việc không nhớ số tài khoản này đồng nghĩa với việc bạn không nhớ số tài khoản của thẻ ATM hay thẻ thanh toán của mình. Điều này có thể gây ra một số bất tiện đáng kể:

• Ảnh hưởng đến giao dịch thanh toán, chuyển khoản: Bạn sẽ gặp khó khăn khi muốn chuyển tiền cho người khác hoặc nhận tiền từ người khác mà không nhớ số tài khoản.
• Cản trở việc khai báo thông tin: Trong một số trường hợp cần khai báo thông tin tài khoản (ví dụ như khi nhận lương, giao dịch thương mại, hoặc thậm chí khi tra cứu thông tin thuế cá nhân như mã số thuế cá nhân hoặc làm sao để biết mã số thuế cá nhân), việc quên số tài khoản sẽ gây trở ngại.

Tuy nhiên, bạn không cần quá lo lắng vì có nhiều cách đơn giản và hiệu quả để tra cứu lại số tài khoản thu phí thường niên của mình.

5. Cách tra cứu tài khoản phí thường niên khi bị quên

Khi bạn lỡ quên số tài khoản thu phí thường niên của mình, có một số phương pháp tra cứu nhanh chóng và tiện lợi mà bạn có thể áp dụng.

5.1 Tra cứu tại quầy giao dịch

Đây là phương pháp truyền thống và đảm bảo độ chính xác cao nhất. Bạn chỉ cần đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất nơi bạn đã mở thẻ.

• Bước 1: Thông báo với nhân viên giao dịch về nhu cầu kiểm tra tài khoản thu phí thường niên của bạn.
• Bước 2: Cung cấp Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc hộ chiếu của bạn để nhân viên xác minh danh tính và tra cứu số tài khoản.
• Bước 3: Chờ đợi trong khoảng 2-3 phút để nhận kết quả tra cứu.

Ưu điểm của cách này là bạn sẽ được hỗ trợ trực tiếp từ giao dịch viên và có thể hỏi thêm các thắc mắc liên quan. Nhược điểm là bạn có thể mất thời gian di chuyển và chờ đợi.

5.2 Gọi tới tổng đài Chăm sóc khách hàng (CSKH) của ngân hàng

Bạn có thể tra cứu số tài khoản thu phí thường niên của mình một cách nhanh chóng bằng cách gọi điện đến tổng đài CSKH của ngân hàng phát hành thẻ. Sau khi kết nối với tổng đài viên, bạn chỉ cần cung cấp thông tin cá nhân như số Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân để họ xác nhận bạn là chủ tài khoản và tiến hành tra cứu, lấy lại số tài khoản cho bạn.

Dưới đây là số tổng đài của một số ngân hàng phổ biến (có thể thay đổi):

• Tổng đài BIDV: 1900 9247
• Tổng đài Techcombank: 1800 588 822 / 024 3944 6699
• Tổng đài HSBC: (84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (84 24) 62 707 707 (miền Bắc)
• Tổng đài Agribank: 1900558818
• Tổng đài Vietinbank: 1900 558 868 / (+84) 24 3941 8868
• Tổng đài Vietcombank: 1900545413

5.3 Kiểm tra tài khoản thu phí thường niên bằng SMS Banking

Đối với những khách hàng đã đăng ký dịch vụ SMS Banking, mỗi khi có giao dịch phát sinh (cộng tiền hoặc trừ tiền vào tài khoản), bạn sẽ nhận được một tin nhắn thông báo về biến động số dư. Nội dung tin nhắn này thường bao gồm số tài khoản thu phí thường niên của bạn. Do đó, bạn chỉ cần lưu ý và lưu lại các tin nhắn này để có thể tra cứu lại số tài khoản khi cần.

5.4 Tra cứu bằng dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp ứng dụng ngân hàng số (Mobile Banking) hoặc dịch vụ Internet Banking trên máy tính. Đây là cách tiện lợi và phổ biến để tra cứu thông tin tài khoản:

• Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng số trên điện thoại hoặc truy cập website Internet Banking của ngân hàng.
• Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản của bạn.
• Bước 3: Tìm và chọn mục “TÀI KHOẢN” hoặc “Thông tin tài khoản”.
• Bước 4: Chọn tính năng “VẤN TIN TÀI KHOẢN” hoặc tương tự. Hệ thống sẽ hiển thị các thông tin chi tiết về tài khoản của bạn, bao gồm:
  • Số tài khoản
  • Tên chủ tài khoản
  • Số dư tài khoản
  • Lịch sử giao dịch

Bạn có thể ghi lại hoặc chụp màn hình thông tin này để lưu trữ khi cần. Nếu bạn đang tìm hiểu về các cơ quan thuế, ví dụ như tổng cục thuế tiếng anh là gì, việc có thông tin tài khoản đầy đủ sẽ hữu ích cho các giao dịch liên quan.

6. Một số lưu ý quan trọng về phí thường niên khi sử dụng thẻ ngân hàng

Để tránh những rắc rối không đáng có và quản lý tài chính hiệu quả, hãy cùng điểm qua một số lưu ý quan trọng về phí thường niên khi sử dụng thẻ ngân hàng.

6.1 Không sử dụng thẻ tín dụng vẫn phải đóng phí thường niên

Đây là một điểm đặc biệt quan trọng cần ghi nhớ đối với thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn không sử dụng thẻ để chi tiêu, bạn vẫn có nghĩa vụ phải đóng phí thường niên. Trường hợp bạn khóa thẻ nhưng không làm thủ tục hủy thẻ chính thức tại ngân hàng, khoản phí này vẫn sẽ được tính.

Nếu bạn không đóng phí thường niên cho thẻ tín dụng trong một thời gian dài, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phạt. Nghiêm trọng hơn, việc không thanh toán các khoản phí và nợ liên quan đến thẻ tín dụng sẽ khiến bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín tài chính cá nhân của bạn, gây khó khăn lớn cho việc vay vốn hoặc mở các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.

6.2 Thời gian thu phí và cách tính

Phí thường niên thường được ngân hàng tính và thu vào tháng 12 hàng năm. Tuy nhiên, nếu thời gian bạn bắt đầu tham gia sử dụng thẻ chưa đủ một năm tài chính, phí sẽ được tính dựa trên số tháng thực tế bạn đã sử dụng dịch vụ trong năm đó.

Cách tính số tháng tham gia thường được áp dụng như sau:

• Nếu khách hàng tham gia trước ngày 15 trong tháng: Phí sẽ được tính kể từ tháng bắt đầu tham gia trở đi.
• Nếu khách hàng tham gia từ ngày 15 trở đi trong tháng: Phí sẽ được tính từ tháng liền kề sau của tháng tham gia trở đi.

---

Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết giải đáp thắc mắc tài khoản thu phí thường niên là gì cùng các vấn đề liên quan. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện và giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Nếu có bất kỳ vấn đề vướng mắc nào khác, đừng ngần ngại tìm kiếm thêm thông tin trên website của chúng tôi để được giải đáp.