Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính linh hoạt, giúp chúng ta chi tiêu trước và thanh toán sau. Tuy nhiên, nhiều người vẫn băn khoăn liệu Thẻ Tín Dụng Có Rút Tiền được Không và nếu được thì cần lưu ý những gì để tránh rủi ro. Thực tế, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi cần gấp, nhưng đây không phải là một lựa chọn tối ưu như việc chi tiêu thông thường. Việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường đi kèm với các khoản phí và lãi suất cao, có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân nếu không được quản lý cẩn thận.
Bài viết này sẽ giải đáp chi tiết câu hỏi về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hướng dẫn các cách thực hiện và đặc biệt là phân tích 4 điều quan trọng bạn cần nắm rõ trước khi quyết định sử dụng tính năng này, nhằm giúp bạn đưa ra lựa chọn tài chính thông minh nhất.
1. Thẻ Tín Dụng Có Rút Tiền Mặt Được Không?
Câu trả lời là CÓ. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt khi có nhu cầu tài chính cấp bách. Hai hình thức phổ biến nhất để thực hiện giao dịch này là rút tiền tại cây ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, số tiền này sẽ được ghi nhận là một khoản chi tiêu và trừ trực tiếp vào hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho bạn trong chu kỳ sao kê hiện tại. Điều quan trọng cần lưu ý là khác với các giao dịch mua sắm thông thường có thể được miễn lãi từ 45 – 55 ngày, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ phải chịu phí rút tiền và lãi suất ngay lập tức tính từ thời điểm giao dịch thành công. Phí rút tiền này có thể lên tới 4% trên tổng số tiền bạn rút, cộng thêm lãi suất hàng năm đáng kể.
Để hiểu rõ hơn về các dịch vụ thanh toán khác và cách chúng hoạt động trong hệ thống tài chính hiện đại, bạn có thể tìm hiểu thêm về [viettelpay là ngân hàng gì](http://tracuuthuecanhan.com/viettelpay-la-ngan-hang-gi.html) cũng như các nền tảng thanh toán số khác.
2. Các Hình Thức Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng Phổ Biến
Hiện nay, có hai phương thức chính thức và hợp pháp để bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:
2.1. Rút Tiền Mặt Tại Cây ATM
Quy trình rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM khá tương đồng với việc rút tiền từ thẻ ghi nợ thông thường. Bạn có thể thực hiện theo các bước đơn giản sau:
- Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào khe máy ATM, sau đó nhập mã PIN cá nhân của bạn. Chọn tùy chọn “Rút tiền” trên màn hình.
- Bước 2: Nhập số tiền bạn muốn rút. Hệ thống ATM sẽ hiển thị thông báo về mức phí giao dịch áp dụng.
- Bước 3: Đọc kỹ thông báo phí, sau đó nhấn “Đồng ý” để xác nhận giao dịch. Bạn có thể chọn in sao kê hoặc không, và nhận tiền mặt.
Người dùng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM theo quy trình hợp pháp của ngân hàng.
Các chủ thẻ cần lưu ý rằng việc rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại ATM là hình thức hợp pháp duy nhất được khuyến nghị.
2.2. Rút Tiền Mặt Tại Quầy Giao Dịch Ngân Hàng
Nếu bạn cần rút một số tiền lớn hơn hoặc không thể sử dụng ATM, bạn có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ. Quy trình thực hiện như sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Xuất trình Căn cước công dân/Chứng minh nhân dân và lấy số thứ tự.
- Bước 2: Gặp giao dịch viên và thông báo yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Bước 3: Làm theo hướng dẫn của giao dịch viên để hoàn tất các thủ tục cần thiết.
- Bước 4: Hoàn tất quá trình và nhận tiền mặt.
Khách hàng thực hiện thủ tục rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Rút tiền mặt tại quầy giao dịch là một lựa chọn đáng tin cậy, đặc biệt khi bạn muốn nhận được sự hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên ngân hàng và đảm bảo tính an toàn cho giao dịch của mình.
3. 4 Điều Quan Trọng Cần Biết Trước Khi Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng
Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi trong những tình huống khẩn cấp, nhưng đi kèm với nhiều chi phí và rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là 4 điều bạn cần nắm rõ để cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định:
3.1. Phí Rút Tiền và Lãi Suất Cao Chót Vót
Đây là yếu tố quan trọng nhất mà bạn cần hiểu rõ. Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu hai loại chi phí chính:
- Phí rút tiền mặt: Thường dao động khoảng 1% – 4% trên tổng số tiền rút, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Khoản phí này sẽ được tính ngay tại thời điểm giao dịch và trừ vào hạn mức tín dụng của bạn.
- Lãi suất: Không giống như các giao dịch mua sắm được miễn lãi trong một khoảng thời gian nhất định (45-55 ngày), giao dịch rút tiền mặt sẽ bị tính lãi suất ngay lập tức từ ngày bạn rút tiền. Mức lãi suất này thường rất cao, có thể lên tới 20 – 30% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ.
Để dễ hình dung, hãy xem ví dụ sau:
Giả sử bạn sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5. Vào ngày 29/4, bạn rút 5 triệu đồng tiền mặt. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền bạn phải trả lại cho ngân hàng sẽ được tính như sau:
- Tiền lãi rút tiền (từ 29/4 đến 15/5 là 17 ngày): 5.000.000 VND x (30%/365) x 17 = 70.000 VND
- Phí rút tiền mặt: 5.000.000 VND x 4% = 200.000 VND
- Tổng dư nợ phải trả: 5.000.000 VND (gốc) + 200.000 VND (phí) + 70.000 VND (lãi) = 5.270.000 VND
Phí rút tiền mặt sẽ được trừ thẳng vào số tiền bạn rút. Đến ngày 15/5, bạn sẽ cần thanh toán cả dư nợ gốc và tiền lãi. Có thể thấy, nếu rút càng nhiều tiền và thời gian thanh toán càng kéo dài, số tiền phí và lãi phải trả sẽ càng lớn.
Bảng chi phí và lãi suất cao khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, cần cân nhắc kỹ lưỡng.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ phải chịu phí rút cao và lãi suất tính ngay lập tức. Để quản lý tài chính hiệu quả, việc hiểu rõ cách thức hoạt động của tiền tệ và giá trị của nó là rất cần thiết, ví dụ như trong trường hợp [tiền tệ thực hiện chức năng làm thước đo giá trị trong trường hợp nào dưới đây](http://tracuuthuecanhan.com/tien-te-thuc-hien-chuc-nang-lam-thuoc-do-gia-tri-trong-truong-hop-nao-duoi-day.html).
3.2. Ảnh Hưởng Đến Khả Năng Thanh Toán và Lịch Sử Tín Dụng
Vì không được hưởng thời gian miễn lãi như giao dịch mua sắm, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể khiến tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ của bạn tăng lên đáng kể. Điều này tạo áp lực lớn hơn trong việc thanh toán đúng hạn.
Nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ hoặc đúng hạn, bạn sẽ phải chịu thêm phí trả chậm và lãi thanh toán chậm. Trong trường hợp khó khăn tài chính, bạn có thể lựa chọn thanh toán dư nợ tối thiểu (thường khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Tuy nhiên, đây chỉ là giải pháp tạm thời để tránh bị phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn sẽ tiếp tục bị tính lãi suất cho đến khi bạn hoàn trả toàn bộ. Việc không kiểm soát được các khoản nợ này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn, khiến bạn gặp khó khăn khi muốn [vay thẻ tín dụng home credit](http://tracuuthuecanhan.com/vay-the-tin-dung-home-credit.html) hoặc các khoản vay khác trong tương lai. Do đó, hãy luôn tính toán tài chính thật kỹ lưỡng.
Rút tiền mặt thẻ tín dụng không kiểm soát có thể dẫn đến dư nợ lớn và ảnh hưởng khả năng thanh toán.
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể hình thành dư nợ lớn, khiến chủ thẻ dễ mất khả năng thanh toán.
3.3. Hạn Mức Rút Tiền Bị Giới Hạn Nghiêm Ngặt
Ngân hàng thường áp đặt các giới hạn nhất định đối với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để quản lý rủi ro. Bạn thường không được phép rút quá 50% đến 80% hạn mức tín dụng tổng thể của thẻ. Ngoài ra, còn có các giới hạn về số tiền rút tối đa mỗi ngày và mỗi lần tại cây ATM, ví dụ: không quá 50 – 200 triệu đồng mỗi ngày và không quá 20 triệu đồng mỗi lần rút.
Điều này có nghĩa là nếu bạn cần một số tiền lớn, bạn có thể phải thực hiện nhiều giao dịch rút tiền trong nhiều ngày, và còn phụ thuộc vào lượng tiền mặt có sẵn trong cây ATM. Việc hiểu rõ các giới hạn này giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn, tương tự như việc nắm rõ [số lượng cổ phiếu mua tối thiểu](http://tracuuthuecanhan.com/so-luong-co-phieu-mua-toi-thieu.html) khi tham gia thị trường chứng khoán, nơi các quy định về số lượng cũng là yếu tố quan trọng.
Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bị giới hạn theo quy định của từng ngân hàng.
Khách hàng sẽ bị giới hạn hạn mức rút tiền thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng.
3.4. Cảnh Giác Với Các Hình Thức Rút Tiền “Chui” Không Hợp Pháp
Hiện nay, trên thị trường xuất hiện rất nhiều đơn vị (không phải ngân hàng) quảng cáo dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp hơn nhiều so với ngân hàng, và đặc biệt là cho phép rút 100% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, đây là những dịch vụ KHÔNG HỢP PHÁP và tiềm ẩn rất nhiều rủi ro tài chính cho chủ thẻ.
Thủ đoạn của các đơn vị này thường là yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân nhạy cảm như số thẻ, mã CVV/CVC, CMND/CCCD… để tạo ra một giao dịch “ảo” qua máy POS, ngụy trang thành giao dịch mua sắm thông thường. Ngân hàng sẽ coi đây là hành vi vi phạm quy định, và có quyền:
- Đánh giá tính hợp pháp của giao dịch.
- Thu hồi hoặc khóa thẻ ngay lập tức.
- Giảm điểm tín dụng của bạn.
- Hạn chế khả năng đăng ký thẻ tín dụng mới hoặc các khoản vay vốn khác tại ngân hàng.
Điều này được quy định rõ ràng trong Thông tư 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, khẳng định rằng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trực tiếp tại ATM hoặc quầy giao dịch là hình thức hợp pháp duy nhất. Các hình thức rút tiền qua bên thứ ba hoặc tổng đài mạo danh đều vi phạm pháp luật và bị nghiêm cấm.
Hình ảnh cảnh báo người dùng cần cẩn trọng với các dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng không hợp pháp.
Khách hàng cần cẩn thận với các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng không chính thống. Để tránh những rủi ro này, hãy luôn sử dụng các dịch vụ thanh toán chính thức và an toàn, ví dụ như tìm hiểu [hướng dẫn đăng ký shopeepay](http://tracuuthuecanhan.com/huong-dan-dang-ky-shopeepay.html) để thực hiện các giao dịch trực tuyến một cách bảo mật.
Để nâng cao cảnh giác về vấn nạn này, Đài Truyền hình Công an Nhân dân ANTV cũng đã có phóng sự chuyên sâu cảnh báo về chiêu trò của các dịch vụ “rút tiền chui”. Bạn có thể tham khảo: Nhận diện rủi ro từ dịch vụ rút tiền, đáo nợ thẻ tín dụng “chui” | Góc nhìn chuyên gia | ANTV.
Kết Luận
Qua bài viết này, hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ ràng về việc thẻ tín dụng có rút tiền được không và những cân nhắc quan trọng đi kèm. Mặc dù tính năng rút tiền mặt mang lại sự tiện lợi khi bạn cần tiền gấp mà không có sẵn trong tài khoản thanh toán, nó lại tiềm ẩn nhiều chi phí cao (phí rút tiền, lãi suất tính ngay) và rủi ro tài chính (ảnh hưởng khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng).
Lời khuyên từ các chuyên gia tài chính là chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong những trường hợp thật sự cấp bách và bất khả kháng. Đồng thời, hãy luôn dự trù tài chính kỹ lưỡng để có thể thanh toán đầy đủ và đúng hạn, tránh phát sinh các khoản phí phạt không mong muốn. Điều quan trọng nhất là chỉ thực hiện rút tiền tại các kênh chính thức của ngân hàng (ATM hoặc quầy giao dịch) để đảm bảo an toàn và tuân thủ pháp luật.
Tài liệu tham khảo
- Thông tư 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thẻ ngân hàng.
- Video phóng sự “Nhận diện rủi ro từ dịch vụ rút tiền, đáo nợ thẻ tín dụng “chui” | Góc nhìn chuyên gia | ANTV” đăng tải trên Youtube.
- Bài viết gốc từ Techcombank về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.