Trong bối cảnh thanh toán không tiền mặt ngày càng phổ biến, việc sở hữu một chiếc thẻ ngân hàng đã trở thành nhu cầu thiết yếu đối với nhiều người. Tuy nhiên, một trong những câu hỏi thường gặp nhất là “Thẻ Ngân Hàng Bao Nhiêu Tuổi thì được làm?”. Quy định về độ tuổi mở thẻ không phải lúc nào cũng đơn giản, mà còn phụ thuộc vào loại thẻ và năng lực hành vi dân sự của mỗi cá nhân. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn toàn diện về các quy định hiện hành, giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện làm thẻ ngân hàng cho từng đối tượng.
I. Quy Định Chung Về Độ Tuổi Làm Thẻ Ngân Hàng Tại Việt Nam
Thông thường, các ngân hàng đều có quy định chung rằng người từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có thể tự mình làm thẻ ngân hàng. Tuy nhiên, theo quy định của pháp luật Việt Nam, cụ thể là Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN (đã được sửa đổi bởi Khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN), việc phát hành thẻ còn linh hoạt hơn, cho phép cả những đối tượng dưới 18 tuổi được tiếp cận các sản phẩm thẻ nhất định.
Quy định này mở ra cơ hội cho người trẻ làm quen với quản lý tài chính sớm, mặc dù có kèm theo các điều kiện cụ thể để đảm bảo an toàn và đúng pháp luật. Để hiểu rõ hơn về cách các độ tuổi khác nhau có thể tiếp cận khoản vay hoặc các dịch vụ tài chính khác, việc nắm rõ quy định về thẻ ngân hàng là bước đầu tiên quan trọng.
II. Chi Tiết Quy Định Độ Tuổi Cho Từng Loại Thẻ Ngân Hàng
Các loại thẻ ngân hàng phổ biến hiện nay bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ trả trước và thẻ tín dụng. Mỗi loại thẻ này lại có những điều kiện riêng về độ tuổi và năng lực hành vi dân sự của người đăng ký.
1. Thẻ Ghi Nợ (Debit Card) và Thẻ Trả Trước (Prepaid Card)
Thẻ ghi nợ là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, cho phép người dùng chi tiêu trong phạm vi số tiền có sẵn. Thẻ trả trước yêu cầu nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng. Cả hai loại thẻ này có quy định độ tuổi tương đối linh hoạt:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên: Cá nhân có đầy đủ năng lực hành vi dân sự được phép phát hành cả thẻ ghi nợ và thẻ trả trước (bao gồm thẻ chính và thẻ phụ nếu có).
- Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi: Có thể phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước (thẻ chính hoặc thẻ phụ) nếu không bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự. Thông thường, ngân hàng sẽ hỗ trợ loại thẻ ghi nợ không có tính năng thấu chi để quản lý rủi ro.
- Người từ đủ 6 tuổi đến dưới 15 tuổi: Được phép mở thẻ phụ của thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự. Tuy nhiên, việc mở thẻ ở độ tuổi này phải có sự đồng ý bằng văn bản của người giám hộ hoặc người đại diện pháp luật.
- Người nước ngoài: Có thời gian cư trú còn hạn từ 12 tháng trở lên cũng đủ điều kiện để mở thẻ ghi nợ và thẻ trả trước.
2. Thẻ Tín Dụng (Credit Card)
Thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế “chi tiêu trước, trả tiền sau”, tức là người dùng sẽ mượn một khoản tiền từ ngân hàng để giao dịch và hoàn trả sau đó. Do tính chất này, điều kiện làm thẻ tín dụng thường nghiêm ngặt hơn:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên: Cá nhân có đầy đủ năng lực hành vi dân sự có thể đăng ký thẻ tín dụng chính. Đây là độ tuổi phổ biến nhất để tiếp cận điều kiện vay tiền và các sản phẩm tài chính đòi hỏi trách nhiệm cao.
- Người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi: Chỉ có thể mở thẻ tín dụng dưới dạng thẻ phụ, theo thẻ chính của người giám hộ hợp pháp. Điều này giúp người trẻ tập làm quen với việc sử dụng thẻ tín dụng dưới sự kiểm soát và trách nhiệm của người lớn.
- Người nước ngoài: Có thời hạn cư trú tối thiểu 1 năm trở lên được phép mở thẻ tín dụng có ký quỹ. Đây là dạng thẻ tín dụng đảm bảo, yêu cầu khách hàng ký gửi một khoản tiền tối thiểu bằng hạn mức tín dụng được cấp.
Hình ảnh minh họa các loại thẻ ngân hàng và bảng tổng hợp độ tuổi tối thiểu để mở thẻ.
III. Khi Nào Việc Mở Thẻ Ngân Hàng Cần Sự Đồng Ý Của Người Giám Hộ?
Theo quy định pháp luật hiện hành, có hai nhóm đối tượng cụ thể mà việc mở thẻ ngân hàng phải thông qua người giám hộ hoặc người đại diện pháp luật:
- Cá nhân dưới 15 tuổi: Ở độ tuổi này, các em chưa có đủ năng lực hành vi dân sự để tự mình thực hiện các giao dịch tài chính. Do đó, việc mở thẻ (thường là thẻ phụ) phải được thực hiện với sự đồng ý và bảo lãnh của người giám hộ.
- Cá nhân từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi nhưng bị hạn chế năng lực hành vi dân sự: Mặc dù đã đạt đến độ tuổi có thể tự chịu trách nhiệm một phần, nhưng nếu bị hạn chế năng lực hành vi dân sự (ví dụ: do bệnh tâm thần hoặc thể chất), việc mở thẻ vẫn cần sự chấp thuận và hỗ trợ từ người giám hộ.
Người giám hộ có thể là cha mẹ ruột, cha mẹ nuôi, hoặc những người được pháp luật ủy quyền giám hộ bằng văn bản. Sự hiện diện của người giám hộ đảm bảo rằng các giao dịch tài chính của người chưa thành niên được kiểm soát và phù hợp với quy định pháp luật. Việc này cũng tương tự như khi xem xét quy trình xét duyệt các khoản vay cho người chưa đủ điều kiện.
Cha mẹ hoặc người giám hộ hỗ trợ trẻ em và người chưa thành niên mở tài khoản ngân hàng.
IV. Hướng Dẫn Chi Tiết Thủ Tục Làm Thẻ Ngân Hàng Cho Người Dưới 18 Tuổi
Để mở thẻ ngân hàng cho người dưới 18 tuổi, đặc biệt là khi cần sự đồng ý của người giám hộ, quy trình thường diễn ra theo các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cần thiết.
Người giám hộ cần chuẩn bị Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của bản thân và giấy khai sinh của người được giám hộ. Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm các giấy tờ chứng minh quan hệ giám hộ hoặc giấy ủy quyền hợp pháp (nếu không phải cha mẹ ruột). Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ giúp việc vay tiền nhanh hay mở thẻ diễn ra thuận lợi hơn. - Bước 2: Đến chi nhánh ngân hàng và hoàn tất thủ tục.
Người giám hộ cùng người được giám hộ (nếu cần) đến trực tiếp tại địa chỉ giao dịch của ngân hàng. Tại đây, bạn sẽ yêu cầu mở thẻ và điền đầy đủ thông tin vào các mẫu đơn do ngân hàng cung cấp. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn chi tiết về loại thẻ phù hợp và các điều kiện đi kèm. - Bước 3: Chờ ngân hàng xử lý và nhận thẻ.
Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xác minh và kiểm duyệt. Thời gian chờ đợi để nhận thẻ vật lý thường dao động từ 7 đến 10 ngày làm việc (không tính các ngày lễ, Tết và cuối tuần). Ngân hàng sẽ cấp giấy hẹn để bạn đến nhận thẻ khi đã hoàn tất.
Nhân viên ngân hàng hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ và thủ tục đăng ký làm thẻ.
Với sự phát triển của công nghệ, một số ngân hàng cũng đã triển khai việc đăng ký thẻ ghi nợ online qua ứng dụng di động cho đối tượng đủ điều kiện (thường là từ 18 tuổi trở lên). Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức đáng kể cho khách hàng.
Kết Luận
Việc biết “thẻ ngân hàng bao nhiêu tuổi” là một yếu tố quan trọng giúp bạn và người thân có kế hoạch tài chính phù hợp. Các quy định về độ tuổi làm thẻ ngân hàng không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, đặc biệt là người chưa thành niên, mà còn tạo điều kiện để họ làm quen với các sản phẩm tài chính một cách có trách nhiệm.
Dù bạn là người trẻ đang tìm hiểu cách mở thẻ đầu tiên, hay phụ huynh muốn giúp con cái làm quen với quản lý tiền bạc, việc nắm rõ các quy định này là điều cần thiết. Để có thông tin chính xác nhất về các sản phẩm và điều kiện mở thẻ, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng bạn quan tâm.
Tài liệu tham khảo
- Thông tư 23/2014/TT-NHNN về Hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng (Sửa đổi bởi Khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN).